Банки подали в суды иски о взыскании долгов с более чем 10 тыс. заемщиков. Количество «плохих» кредитов может увеличиться в 10 раз. Решить проблемы выплаты долгов вскоре не сможет каждый шестой заемщик. Власть с такими прогнозами не согласна.
Проблемы с выплатой ипотечных займов, как говорит исследование аналитиков Ассоциации региональных банков России, могут возникнуть у более чем 100 тыс. граждан, оформивших ипотеку в последние два-три года. В настоящее время в суды уже направлено около 10 тыс.дел о неуплате, по трети из них вынесены решения о взыскании заложенного жилья. При этом, все чаще появляются сообщения об отказе или разного рода «проволочках» в рассмотрении подобных дел в судах, которые, понимая проблемы ипотечных должников, отказываются лишать их последнего.
«С одной стороны, нам крупно повезло, что на момент кризиса ипотека не стала столь же масштабной, как в США, так как в этом случае с учетом зависимости России от цен на нефть и газ, мы бы имели сейчас коллапс и социальную катастрофу» «С одной стороны, нам крупно повезло, что на момент кризиса ипотека не стала столь же масштабной, как в США, так как в этом случае с учетом зависимости России от цен на нефть и газ, мы бы имели сейчас коллапс и социальную катастрофу, - сказал ВЗГЛЯДу гендиректор «Бюро информационной поддержки инвестиций» Виктор Щербаков. – С другой, почти миллион граждан рискуют сегодня потерять все – кредит и заложенные квартиры. С учетом того, что жилищный вопрос является самым острым для всех, сегодняшняя ситуация требует чрезвычайных мер поддержки со стороны государства».
Согласно отчетности Центробанка, на сегодня ипотечные долги оцениваются в чуть больше 1 трлн рублей. Всего за 10 лет воспользовались возможностью кредита на жилье через систему ипотеки порядка 600 тыс. граждан. То есть, проблемы с погашением займов сейчас испытывает каждый шестой. Газета ВЗГЛЯД писала в конце февраля, что банкиры прогнозируют рост числа проблемных ипотечных кредитов на уровне 10-15%.
Официальные власти в лице первого вице-премьера Игоря Шувалова считают, что проблемных кредитов ровно в 3 раза меньше, а просрочка не превышает 5% ипотечных портфелей банков. По его мнению, «в целом ситуация достаточно стабильная, более стабильная, чем предполагалось в конце 2008 года».
По статистике Банка России, за 2008 год просрочка по ипотеке выросла в 15 раз. К весне доля плохих займов в валюте увеличилась до 2,9%. По рублевым кредитам просроченная задолженность достигла 0,87%. В Минрегионе считают, что с погашением ипотечных долгов не справляются 7% заемщиков.
Другую картину имеет помощник президента и председатель наблюдательного совета Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Аркадий Дворкович. Еще месяц назад он заявил, что наиболее «реалистичный сценарий - удвоение показателя в 5%». По мнению Дворковича, «просрочка может достигнуть и 20%, но в нынешних макроэкономических условиях прогнозирование затруднительно».
Пока правительство определяется с размерами истинной просрочки и возможными или невозможными угрозами и последствиями роста «плохих кредитов», сам институт ипотеки «канул в Лету». Согласно данным «Бюллетеня банковской статистики», в феврале банки выдали ипотечных кредитов всего на 8,5 млрд рублей. Это на порядки ниже, чем в четвертом квартале 2008 года, когда ежемесячная выдача ипотеки была на уровне 30-40 млрд рублей. Для убедительности не самых лучших перспектив ипотеки можно привести только одну цифру – за прошлый месяц по всей страны кредит на жилье получили всего 78 человек. Сегодняшний уровень объема выданных ипотечных кредитов соответствуют данным конца 2005 года, когда фактически ипотека только вышла на старт.
В аналитическом отчете компании «Кредитмарт» говорится, что увеличение процентных ставок «связано с сохранением тенденции ослабления рубля по отношению к доллару». Однако, по их расчетам, уже в марте – апреле рост ставок может значительно замедлиться или полностью остановиться в связи с существующей очень высокой переоценкой ставок на кредиты и «невозможностью для заемщиков позволить себе ипотечный продукт».
«Столь резкое сокращение ипотечного кредитования объясняется несколькими факторами, - говорит ВЗГЛЯДу аналитик компании «Перспектива-Проект-ХХ1» Андрей Меньшиков. - Это уход банков с опасного в кризис «кредитного поля», это - рост первоначального взноса выросла с 5% до 40% на сегодняшний день, это – обязательность официального подтверждения доходов, что крайне затруднительно в нашей стране, вернувшейся к «серым зарплатам». До кризиса самыми распространенными были 20- и 30-летние программы кредитования, а сейчас банки готовы выдавать ипотеку на срок до 10 лет».
Для того чтобы ипотека не исчезла вовсе, помощника президента Аркадий Дворкович предлагает дать банкам возможность «частично убрать со своих балансов старые ипотечные кредиты». Очистка балансов позволит продолжить кредитование, считает он.
Аркадий Дворкович говорит и о «возможной дополнительной поддержке ипотечного кредитования через выделение средств АИЖК и системообразующим банкам, имея в виду те 2–3 банка, на которые приходится около 2/3 выданных, в том числе Сбербанк и ВТБ 24. Однако, как утверждают опрошенные газетой ВЗГЛЯД эксперты рынка, помощь на текущий год Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в размере 60 млрд рублей не сможет кардинальным образом изменить ситуацию на рынке.
Со своей стороны, власти Москвы, обеспокоенные ситуацией с кредитами на жилье, говорят, что ввод жилья может упасть и более чем на 30-40%, если не будет немедленно найдена новая схема финансирования жилищного строительства. Заммэра столицы Юрий Росляк предлагает привлекать в отрасль средства населения и субсидировать для этого ставки по ипотечным кредитам. Приемлемой для населения процентной ставкой по ипотеке Росляк считает 10-12%. Как именно Москва планирует субсидировать процентные ставки, да и планирует ли вообще, пока неясно.
«Ипотека – это всего лишь часть экономики, причем не самая большая, – говорит ВЗГЛЯДу профессор Российского торгово-промышленного университета Григорий Кудрявцев. – Система жилищных кредитов показательна потому, что у нас чрезвычайно остро стоит пресловутый «квартирный вопрос». Решить его – долг и обязанность государства. Гражданам надо помогать, и не уповать на один инструмент, так называемую «американскую модель ипотеки», которая обрушилась на своей родине и доказала свою неэффективность в России».
